בשנים האחרונות אנחנו עדים למגמת 'הקשחת עמדות' מצד חברות הביטוח, אשר מתבטאת במורכבות גדולה יותר בכל הנוגע לטיפול בתביעות. זו נובעת מסיבות רבות, בין היתר; הגברת הרגולציה, החמרת הבקרות בפנימיות, החמרת דרישות מבטחי משנה ואף הגידול בכמות התביעות ומורכבותן, יחד עם הירידה ברווחיות הכללית בתחום ביטוח כללי.

על מנת להתמודד עם שינויים אלו, אין ספק שהמבוטח זקוק לליווי מקצועי אשר ינהל את תביעתו מול חברת הביטוח.

המבוטח העסקי, אשר לו מערך ביטוח רחב ומורכב מסוגי ביטוחים רבים ימצא את עצמו במוקדם או במאוחר מתמודד עם תביעה שהינה בתחום 'האפור' ויזדקק לגורם מקצועי אשר ילווה אותו.

על הברוקר מוטלת האחריות בעת הטיפול בתביעה לפעול תחת מספר הנחות בסיס חשובות:

ראשית, עליו לפעול למיצוי זכויות אחרות הקיימות למבוטח לשיפוי בגין הנזק, במטרה לצמצם את ה'שימוש' בפוליסה לתשלום תביעות ולשימור הרווחיות של המבוטח אצל המבטחים. מדובר למעשה בפעולת המשך של הברוקר התואמת את סעיפי הביטוח בחוזי ההתקשרויות של המבוטח.

שנית, עליו לפעול למיצוי זכויות המבוטח לתשלום התביעה על פי הפוליסה תוך שימוש במומחים. לברוקר יש את צוות העובדים המומחים שלו ובנוסף ייעזר גם במומחים חיצוניים איתם הוא משתף פעולה.על הברוקר לבחון את הפוליסה בעיניים משפטיות תוך הבנה מעמיקה של המצב המשפטי בעניין הנידון, וכן תוך הפעלת יצירתיות בפרשנות הפוליסה. ובמקרים מסוימים, על הברוקר לפעול למתן תשלום לפנים משורת הדין.

שלישית, עליו להתנהל במקצועיות ויושרה ולגשר בין המבוטח, השמאי וחברת הביטוח על מנת לוודא כי הנזק מוכח ומוגש במלואו ולהביא את הצדדים להסכמה במקרה של מחלוקת.

רביעית, עליו לוודא כי ההתנהלות בטיפול בתביעה ותשלומה הסופי ישמר את מעמדו של המבוטח כאטרקטיבי למבטחים, על מנת להבטיח כי המבוטח ימשיך להינות מתנאי ביטוח רחבים ותחרותיים.

חמישית, עליו לוודא למידה מתביעות כך שהכיסוי הביטוחי של המבוטח יהיה דינמי ויותאם על ידי למידה מנסיון.

הברוקר אשר מסייע למבוטח בהסדרת הביטוחים בחו"ל, תפקידו אף רחב יותר. בשל העובדה שמדובר בתוכניות ביטוח בהן משתתפים מבטחים רבים, על הברוקר להתמודד עם הברוקר בחו"ל אשר הסדיר את הכיסוי ולסייע לו בדין ודברים מול שורה של מבטחים רבים, אשר להם עשויות להיות דרישות שונות ורבות באשר לבירור הנזק. לעיתים מדובר במלאכה מורכבת האורכת חודשים על מנת לתוצאה האופטימלית עבור המבוטח, אשר עומדת בכל הקריטריונים אשר צוינו לעיל.